Le terme ATM signifie guichet automatique. Il s'agit d'un appareil électronique utilisé uniquement par les clients de la banque pour traiter les transactions sur les comptes. Les utilisateurs accèdent à leurs comptes via un type spécial de carte en plastique codée avec des informations utilisateur sur une bande magnétique. La bande contient un code d’identification qui est transmis à l’ordinateur central de la banque par modem. Les utilisateurs insèrent la carte dans les guichets automatiques pour accéder au compte et traiter leurs transactions de compte. Le guichet automatique a été inventé par John Shepherd-Barron en 1960. Cet article présente un aperçu du guichet automatique (GAB).

Qu'est-ce qu'un guichet automatique (GAB)?

En utilisant un guichet automatique ou un guichet automatique, nous pouvons effectuer différentes transactions financières telles que les dépôts en espèces, les retraits, les virements de fonds, les informations de compte, le changement du code PIN de l'ATM, et également relier le numéro Aadhaar au compte bancaire afin que l'interaction entre le personnel de la banque et le client peut être réduit.

Le guichet automatique (GAB) est un guichet automatique (GAB) qui permet au client d'effectuer des transactions de base sans l'aide des représentants de la banque. Il existe deux types de guichets automatiques (GAB). Le mode de base permet au client de ne tirer que de l'argent et de recevoir un rapport du solde du compte. Un autre est une machine plus complexe qui accepte le dépôt, fournit des facilités de paiement par carte de crédit et rapporte les informations de compte

Guichet automatique

Histoire des guichets automatiques

Le premier concept de guichet automatique est né dans différents pays comme le Japon, le Royaume-Uni, la Suède et les États-Unis. Ainsi, le Japon a inventé la Machine for Computer Loan qui s'appelle une machine de chargement d'ordinateur pour fournir de l'argent. Cet appareil a été utilisé en 1966.

Après quelques développements, le distributeur de billets initial a été développé par la Grande-Bretagne, à Londres, en 1967. Cette machine a été utilisée pour la première fois par la «Barclays Bank» qui est située à Enfield Town au nord de Londres. Cette machine a été développée par la firme De La Rue & John Shepherd-Barron. C'était le point essentiel des distributeurs automatiques actuels.

En Inde, le développement des guichets automatiques a été très lent car ils ont été lancés au début des années 90 auprès des Indiens et aidés par des banques étrangères.

Lorsque la plupart des banques étaient confrontées à de graves problèmes en raison de l'absence d'un système de succursales solide, les guichets automatiques semblaient la meilleure solution à ces problèmes.

Le guichet automatique a été mis en œuvre pour réduire les obstructions du réseau des succursales en atteignant les clients en offrant des services confortables avec moins de frais de transaction. Après cela, de nombreuses améliorations de cette technologie sont arrivées et l'accessibilité des clients s'est également améliorée à travers les frontières.

“différence de courant alternatif et continu ”

Schéma fonctionnel du guichet automatique

Le schéma de principe du guichet automatique se compose principalement de deux périphériques d'entrée et de quatre périphériques de sortie. Les périphériques d'entrée tels que le lecteur de carte et le clavier, tandis que les périphériques de sortie sont le haut-parleur, l'écran d'affichage, l'imprimante de reçus et le déposant d'espèces.

Schéma fonctionnel du guichet automatique

Des dispositifs d'entrée

Les périphériques d'entrée comme le lecteur de carte et le clavier.

Lecteur de cartes

Le lecteur de carte est un périphérique d'entrée qui lit les données d'une carte. Le lecteur de carte fait partie de l'identification de votre numéro de compte particulier et la bande magnétique à l'arrière de la carte ATM est utilisée pour la connexion avec le lecteur de carte. La carte est glissée ou pressée sur le lecteur de carte qui capture les informations de votre compte, c'est-à-dire que les données de la carte sont transmises au processeur hôte (serveur). Le processeur hôte utilise donc ces données pour obtenir les informations des titulaires de carte.

Lecteur de carte ATM

Clavier

La carte est reconnue après que la machine vous demande des détails supplémentaires comme votre numéro d'identification, votre retrait et votre demande de solde. Chaque carte a un code PIN unique, de sorte qu'il y a peu de chance pour quelqu'un d'autre de retirer de l'argent de votre compte. Il existe des lois distinctes pour protéger le code PIN lors de son envoi au processeur hôte. Le code PIN est principalement envoyé sous forme cryptée. Le clavier contient 48 touches et est interfacé avec le processeur.

Clavier ATM

Des dispositifs de sortie

Les périphériques de sortie sont le haut-parleur, l'écran d'affichage, l'imprimante de reçus et le déposant d'espèces.

Conférencier

Le haut-parleur fournit un retour audio lorsqu'une touche particulière est enfoncée.

Écran d'affichage

L'écran d'affichage affiche les informations de transaction. Chaque étape de retrait est indiquée par l'écran d'affichage. Un écran CRT ou un écran LCD est utilisé par la plupart des guichets automatiques.

“table de vérité du soustracteur 2 bits ”

Affichage ATM

Imprimante de reçus

L'imprimante de reçus imprime tous les détails enregistrant votre retrait, la date et l'heure ainsi que le montant du retrait et affiche également le solde de votre compte sur le reçu.

Distributeur de billets

Le distributeur de billets est le cœur du guichet automatique. Il s'agit d'un système central du guichet automatique à partir duquel l'argent requis est obtenu. À partir de cette partie, l'utilisateur peut collecter l'argent. Le distributeur de billets doit compter chaque facture et donner le montant requis. Si dans certains cas l'argent est plié, il sera déplacé vers une autre section et devient le bit de rejet. Toutes ces actions sont réalisées par des capteurs de haute précision. Un enregistrement complet de chaque transaction est conservé par le guichet automatique à l'aide d'un dispositif RTC.

Distributeur de billets ATM

Réseau ATM

Le fournisseur d'accès Internet (FAI) joue également un rôle important dans les guichets automatiques. Cela permet la communication entre l'ATM et les processeurs hôtes. Lorsque la transaction est effectuée, les détails sont saisis par le titulaire de la carte. Ces informations sont transmises au processeur hôte par l'ATM. Le processeur hôte vérifie ces détails auprès d'une banque autorisée. Si les détails correspondent, le processeur hôte envoie le code d'approbation à la machine afin que l'argent puisse être transféré.

Mise en réseau des guichets automatiques

Types de guichets automatiques

Il existe différents types de guichets automatiques sur le marché, notamment les suivants. La plupart des processeurs hôtes peuvent prendre en charge des machines à ligne louée ou commutée

Guichets automatiques de ligne louée

Les machines à ligne louée se connectent directement au processeur hôte via une ligne téléphonique dédiée point à point à quatre fils. Ces types de machines sont préférables en place. Le coût d'exploitation de ces machines est très élevé.

Distributeurs automatiques de billets

Les guichets automatiques commutés se connectent au processeur hôte via une ligne téléphonique normale à l'aide d'un modem. Ceux-ci nécessitent une connexion normale et leur coût d'installation initial est très inférieur. Le coût d'exploitation de ces machines est faible par rapport aux machines de ligne louée.

ATM en marque blanche

Ces guichets automatiques sont organisés, exploités et détenus par des entités non bancaires. Ces guichets automatiques ont été lancés par la RBI (Reserve Bank of India) pour aider l'insertion financière ainsi que pour faciliter l'accès aux guichets automatiques dans le pays. Ces types de guichets automatiques ne montreront le logo d'aucune banque. Le premier guichet automatique à logo blanc a été lancé par TATA en Inde sous le nom de marque comme Indicash.

ATM étiquette brune

Les guichets automatiques de marque brune ont été maintenus et détenus par un fournisseur de services où une banque de soutien dont la marque peut être utilisée sur les guichets automatiques pour prendre en charge la connectivité réseau ainsi que l'organisation de la trésorerie.

ATM sur place

Ces guichets automatiques sont disposés dans des endroits où se trouve une succursale bancaire. Ainsi, la banque ainsi que le guichet automatique peuvent être utilisés physiquement à plusieurs fins en étant sur place. De nombreux clients peuvent l'utiliser pour se tenir à l'écart des files d'attente à l'agence de la banque afin de réduire le temps nécessaire pour terminer leurs transactions bancaires.

ATM hors site

Ces machines sont disposées sur une base séparée, ce qui signifie que la banque a un endroit où il n'y a qu'un guichet automatique, puis cela devient un guichet automatique hors site. Cela peut être fait pour s'assurer que la banque atteint plus d'emplacements géographiques pour utiliser ses services par la population même lorsqu'il n'y a pas de succursale de la banque dans la région. Ces machines fonctionneront donc en dehors des sites bancaires.

Distributeur de billets

Ces machines permettent simplement une demande de solde, un mini relevé et des retraits d'espèces.

ATM mobile

Ces machines se déplacent dans les emplacements des utilisateurs parce que COVID 19 a conduit à la ruée vers les différents guichets automatiques mobiles.

Label vert

Ces types de guichets automatiques sont utilisés en particulier pour les transactions agricoles.

Étiquette orange

Ceux-ci sont principalement utilisés pour les transactions sur actions.

Étiquette jaune

Ces guichets automatiques sont utilisés pour un achat en ligne en fournissant une installation de commerce électronique

Étiquette rose

Ces guichets automatiques sont utilisés en particulier pour les femmes. Ces guichets automatiques sont observés par les protecteurs pour s'assurer que seules les femmes y accèdent ou non afin que les femmes qui attendent dans de longues files d'attente puissent être réduites.

Sécurité ATM:

La carte bancaire est sécurisée par un code PIN qui est gardé secret. Il n'y a aucun moyen d'obtenir le code PIN de votre carte. Il est crypté par un logiciel puissant comme Triple data Encryption Slandered.

Principe de fonctionnement du guichet automatique

Le guichet automatique est simplement un terminal de données avec deux entrées et quatre périphériques de sortie. Ces appareils sont interfacés avec le processeur. Le processeur est le cœur de l'ATM. Tous les guichets automatiques du monde entier reposent sur un système centralisé système de base de données . L'ATM doit se connecter et communiquer avec le processeur hôte (serveur).

Le processeur hôte communique avec le fournisseur de services Internet (FAI). C'est la passerelle à travers tous les réseaux ATM disponibles pour le titulaire de la carte. Lorsqu'un titulaire de carte souhaite effectuer une transaction au guichet automatique, l'utilisateur fournit les informations nécessaires via un lecteur de carte et un clavier. L'ATM transmet ces informations au processeur hôte. Le processeur hôte entre la demande de transaction à la banque du titulaire de la carte.

Si le titulaire de la carte demande de l'argent, le processeur hôte prélève l'argent sur le compte du titulaire de la carte. Une fois que les fonds sont transférés du compte client vers le compte bancaire du processeur hôte, le processeur envoie le code d'approbation au guichet automatique et à la machine autorisée pour distribuer l'argent. C'est la façon d'obtenir le montant sur les guichets automatiques. Le réseau ATM est entièrement basé sur un environnement de base de données centralisé. Cela rendra la vie plus facile et sécurisera les espèces.

Comment faire fonctionner le guichet automatique?

Le guichet automatique est très simple à utiliser. L'algorithme étape par étape pour le fonctionnement ATM est décrit ci-dessous.

“pourquoi ça s'appelle débogage ”

Tout d'abord, vous devez visiter le centre ATM à proximité et placer votre carte ATM dans la machine.
Sélectionnez votre langue qui apparaît sur le moniteur ATM comme votre langue locale, l'hindi et l'anglais.
Sélectionnez le type de transaction parmi différentes transactions telles que le transfert d'argent, le retrait, le dépôt, etc.
Choisissez le type de compte comme épargne ou courant.
Entrez votre code PIN à 4 chiffres et entrez le montant requis pour retirer.
Rassemblez l'argent et récupérez votre reçu
Pour d'autres transactions, vous pouvez également en effectuer une autre en sélectionnant l'option.

Logiciel ATM

La conception de l'ATM (Automated Teller Machine) est une combinaison de matériel et de logiciel. Le matériel de la machine est principalement conçu pour les dépôts d'espèces, les retraits, les paiements par carte de crédit et pour le reporting des informations de compte. Le logiciel de l'ATM est conçu pour contrôler les transactions et les canaux ATM sur des bases de données centralisées.

Le célèbre logiciel ATM qui fonctionne sur la plate-forme XFS comprend Diebold Agilis EmPower, Triton PRISM, NCR APTRA Edge, AbsoluteINTERACT, KAL Kalignite Software Platform, Wincor Nixdorf ProTopas, Phoenix Interactive VISTAatm, Intertech inter-ATM et Euronet EFTS. Une fois que les guichets automatiques ont été adaptés aux normes de l'industrie, l'anxiété s'est accrue sur la pile logicielle de l'ATM.

Frais ATM

À l'heure actuelle, tout le monde se rend fréquemment aux guichets automatiques à des fins différentes comme pour retirer, déposer, mini-relevé, changement de code PIN, etc.

Ainsi, pour les titulaires de comptes bancaires, ils ont autorisé cinq transactions gratuites à partir de leurs guichets automatiques et trois fois à partir d'autres guichets automatiques bancaires. Les transactions au guichet automatique incluent non seulement le retrait, mais également la modification des codes PIN, les demandes de solde, les mini relevés, etc. Il facture le moment où nous retirons le montant.
Lorsque le nombre de transactions dépasse les transactions fixes telles que les retraits / retraits autres qu'en espèces, il facturera un montant qui sera déduit de votre compte.

Chaque banque fournit des cartes bancaires à ses titulaires de compte bancaire au moment de l'ouverture du compte sans aucun frais. Mais, différentes banques factureront lors de l'utilisation des guichets automatiques pour les transactions lorsqu'il dépasse un nombre fixe de transactions. Pour les transactions initiales, il ne facturera pas les transactions. Par exemple, les principales banques comme SBI, ICICI et HDFC factureront par transaction comme suit.

Pour la banque SBI, les transactions gratuites par mois sont de cinq chez SBI et de trois dans d'autres banques. Le coût pour chaque transaction est de 25 roupies.
Pour la banque ICICI, transactions gratuites dans toutes les banques ICICI et facture 25 roupies dans les guichets automatiques bancaires non ICICI
Pour HDFC Bank, gratuit cinq transactions aux distributeurs automatiques de métro-3 tandis que les distributeurs automatiques non-métro-5 et facturent 20 roupies plus

Quelques faits sur les guichets automatiques en Inde

Quelques faits sur un guichet automatique en Inde sont discutés ci-dessous.

Selon les records de 2019, le total des guichets automatiques situés est de 222318
Le plus grand nombre de distributeurs automatiques de billets utilisés dans le Maharashtra, en Inde.
Pour la banque SBI, les plus hauts distributeurs automatiques de billets ont été installés en Inde sont 59 521.
Le premier guichet automatique parlant en Inde est situé à Ahmedabad.La plus haute limite de retrait d'espèces dans un guichet automatique est de 20k pour 1 manque selon la banque.

Maintenance ATM

Les cinq choses suivantes doivent garder à l'esprit tout en maintenant le guichet automatique.

Les pièces de l'ATM standard doivent être nettoyées
La machine doit être vérifiée pour inspection
La caméra de surveillance doit être vérifiée si cela fonctionne ou non
L'ATM doit être protégé des éléments

Avantages

Le avantages d'un guichet automatique inclure les éléments suivants.

Les guichets automatiques sont facilement disposés dans différentes zones afin que chaque client de la banque puisse visiter la machine pour exécuter n'importe quelle transaction.
Il est utilisé pour retirer de l'argent en une fraction de minutes afin de gagner du temps.
Pour obtenir une carte bancaire à l'heure actuelle, le processus est sans tracas car aucun travail de documentation n'est requis. Toutes les banques fournissent une carte bancaire au moment de l'ouverture d'un compte.
Les guichets automatiques fournissent les détails de la transaction pour connaître le solde du titulaire du compte
Les paiements des services publics peuvent être effectués en utilisant une carte bancaire
Les guichets automatiques fournissent un service 24h / 24 et 7j / 7
Le guichet automatique est très sécurisé car il ne peut être utilisé que lorsque la personne connaît le mot de passe du guichet automatique.
Les guichets automatiques réduiront la charge de travail des employés de la banque.
Cela réduit le transport d'espèces car tout le monde peut retirer de l'argent dans n'importe quel centre de guichet automatique, ce qui fonctionne comme un distributeur automatique.
Le guichet automatique fournit un service 24h / 24
Le guichet automatique garantit la confidentialité des communications bancaires
Les guichets automatiques réduisent la charge de travail du personnel des banques
Le guichet automatique peut donner au client de nouveaux billets de banque
Les guichets automatiques sont pratiques pour les clients des banques
Le guichet automatique est très avantageux pour les voyageurs
Le guichet automatique fournit des services sans aucune erreur

Fonctionnalités

Les caractéristiques du guichet automatique sont les suivantes.

Transférer des fonds entre des comptes bancaires liés
Recevoir le solde du compte
Imprime la liste des transactions récentes
Changer votre code PIN
Déposez votre argent
Recharge mobile prépayée
Paiements de factures
Retrait d'espèces
Exécutez une gamme de fonctionnalités dans votre langue étrangère.

Désavantages

Le inconvénients des guichets automatiques inclure les éléments suivants.

Le service informatique facture un certain montant lorsque les transactions gratuites dépassent
Une fois la carte bancaire endommagée, le retrait d'espèces n'est pas possible
Possibilité de vol d'argent aux guichets automatiques
La broche ATM peut être facilement piratée par des criminels en exploitant un guichet automatique
Le risque de vol est élevé en se rendant aux distributeurs automatiques

Vous avez maintenant une idée du fonctionnement de l'ATM, donc si vous avez des questions sur ce sujet ou sur les projets électroniques laissez les commentaires ci-dessous.

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